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LOS MERCADOS DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS PARA LA EMPRESA

aldhair_gm@hotmail.com @ 16:43

Los mercados de productos y servicios financieros para la empresa constituyen una gran parte de los mercados financieros en cualquier país y en el mundo. En ellos, la demanda es ejercida por la población empresarial y la oferta la llevan a cabo agentes económicos tanto en los mercados financieros no bancarios como en los bancarios.
El tamaño diferente de las empresas da lugar a la denominada pirámide empresarial, en la cual la cuantía de los productos y servicios financieros demandados por cada empresa depende del tamaño de ésta. Esto hace que, en algunos países más que en otros, pululen los tipos de agentes económicos que proveen los productos y servicios financieros a la empresa, desde agentes que operan a nivel internacional hasta agentes informales que operan a nivel local, cada uno enfocándose hacia un segmento específico de la pirámide empresarial.
Banca microempresarial vs. banca corporativa
Varios son los aspectos en los que difiere la banca microempresarial de la banca corporativa. Se resaltan acá las diferencias en cinco aspectos fundamentales, lo que da un nivel suficiente de claridad: mercado, productos y servicios financieros, comercialización de los productos y servicios financieros, cuantía de las operaciones y operaciones activas.
Mercado
La banca corporativa se enfoca hacia diferentes empresas que operan en el sector formal de la economía; éstas corresponden, en términos generales, a las empresas grandes y en gran medida a las PYMES. La banca microempresarial, por su parte, se enfoca hacia empresas de relativos bajos ingresos, las cuales operan en gran medida en el sector informal de la economía y manejan poca o ninguna documentación formal.
Productos y Servicios Financieros
Los productos y servicios financieros provistos por la banca microempresarial son esencialmente los mismos provistos por la banca corporativa. Sin embargo, la forma como ellos son provistos por la banca microempresarial cambia con respecto a la forma en que la banca corporativa los provee a su respectivo mercado.

Comercialización de los Productos y Servicios Financieros
La comercialización de productos y servicios financieros implica, en gran medida, un trabajo de oficina para los ejecutivos de cuenta en la banca corporativa. En la banca microempresarial, por el contrario, la comercialización de productos y servicios financieros implica en gran medida un trabajo de campo para los promotores (éstos son el equivalente a los ejecutivos de cuenta en la banca corporativa).
Cuantía de las Operaciones
La banca corporativa efectúa operaciones de cuantía mediana y alta. La banca microempresarial, por su parte, se especializa en operaciones de baja cuantía. Esto es en términos relativos (los valores que caen dentro de estas categorías difieren de país a país).
Operaciones Activas
En la banca corporativa las operaciones activas están basadas en la presentación de un colateral y en el análisis de documentación formal. En la banca microempresarial, por su parte, no hay colateral en general y las operaciones activas se basan en el análisis del deudor y del flujo de efectivo del negocio y en la inspección del lugar donde éste opera.
Fortalezas y debilidades de la banca comercial para operar la banca micro-empresarial

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